Merchant KYC, en minutos.

Las instituciones de pago, IFPE en México, EMI en Uruguay, EEDE en Perú y PSP en general son sujetos obligados de PLA: deben identificar a cada merchant (KYB) y a sus beneficiarios finales, mantener legajo digital, screenear contra OFAC, ONU, UE y la lista local, y monitorear las transacciones para detectar operaciones inusuales. El BCU en Uruguay además exige reporte trimestral al régimen de información de SENACLAFT. Legal Talent corre KYB, screening y monitoreo continuo en un único flujo con la trazabilidad que el regulador pide.

Tanto Visa como Mastercard exigen al adquirente y al PayFac verificar la entidad legal, la persona controlante y el beneficiario final de cada merchant, screenearlos contra sanciones y PEPs, validar el modelo de negocio frente a las categorías prohibidas y de alto riesgo de marca, y reonboardear ante eventos como cambio de control. Es obligatorio consultar Mastercard MATCH y Visa Merchant Screening Service antes de habilitar un merchant. Legal Talent corre todo eso en una sola sesión con un scorecard normalizado.

El monitoreo transaccional clasifica operaciones inusuales (volumen, frecuencia, contraparte de país de mayor riesgo, fragmentación) y dispara alertas para el oficial de cumplimiento. Legal Talent enriquece tu plataforma de monitoreo con señales KYC y de screening en tiempo real: cuando una contraparte aparece en una nueva lista o un merchant pasa a tener adverse media, el score de riesgo se actualiza y tu motor de reglas reevalúa. No reemplazamos el TM, pero sí proveemos la materia prima de identidad y screening que el TM necesita.

Cada merchant y cada beneficiario final se evalúan contra OFAC SDN y Consolidada, ONU, UE, HMT del Reino Unido y las listas locales aplicables. Para PSPs cross-border además agregamos la lista del país de domicilio del merchant. Las nuevas designaciones se incorporan en menos de 24 horas y se reescanean contra todo el padrón. La decisión queda auditada con la versión exacta de la lista consultada, lo que blinda la respuesta al regulador en una eventual inspección.

Sí. Manejamos KYC y KYB con perfiles regulatorios por país de operación: el mismo PSP puede operar bajo SENACLAFT en Uruguay, CNBV en México y UAF en Chile usando la misma sesión, y Legal Talent aplica los matches de listas locales que cada regulador exige. Soportamos identificación de documentos de los siete países LATAM principales y validamos formatos consulares para residentes en el exterior.