Lending sin fraude, sin fricción.

El fraude sintético combina datos reales (cédula o RFC válido) con nombre, dirección o fecha de nacimiento fabricados. Lo atacamos en tres capas: señales de dispositivo y comportamiento al inicio de la sesión, verificación documental con OCR y detección de adulteración, y una búsqueda biométrica 1:N que identifica si la misma cara ya fue usada con otra identidad. También aplicamos reglas de velocidad sobre el documento y nuestra blacklist biométrica, que es el predictor más fuerte de mora por identidad sintética en lending LATAM.

Sí. El BCU, la CNBV y la SBS aceptan el onboarding remoto con biometría facial siempre que se combine con captura de documento oficial, prueba de vida (liveness) y un face match 1:1 contra la foto del documento. La normativa uruguaya (Recopilación BCU y guía SENACLAFT), la CNBV en México y la SBS en Perú lo reconocen explícitamente. Los modelos de Legal Talent están alineados con NIST FRVT y calibrados para los umbrales FAR/FRR que exigen las líneas de fondeo.

Como mínimo OFAC SDN, OFAC Consolidada, ONU, UE y la lista local del país donde opera el solicitante (SENACLAFT en Uruguay, CNBV en México, UAF en Chile, UIF en Argentina, SBS en Perú). Las financieras que fondean en mercado de capitales además exigen screening de PEPs y adverse media. Legal Talent corre todas en paralelo, conserva la versión exacta consultada y deja al originador definir qué resultados auto-bloquean y cuáles van a revisión manual.

Sí. Nuestro motor de reglas se ejecuta al cierre de la sesión KYC y emite el veredicto (aprobar, rechazar, escalar) en menos de dos segundos. Podés combinar señales de verificación documental, score de liveness, resultado de sanciones, clasificación de adverse media y tu propio bureau de crédito (Equifax, Clearing, Datacrédito, Buró). Los lenders en LATAM auto-aprueban cerca del 75 % de los solicitantes limpios y derivan el resto a revisión humana con todo el evidence pack precargado.

El KYC perpetuo es exigencia explícita del regulador uruguayo y de la CNBV: el deudor debe estar bajo monitoreo continuo. Legal Talent reescanea diariamente toda tu cartera contra nuevas designaciones, eventos de adverse media y cambios en listas de PEPs, y dispara webhook al originador cuando un cliente vivo cambia de perfil de riesgo. Esto te permite recalcular el riesgo del crédito en curso sin reintroducir fricción al cliente.