Compliance bancario, modernizado.

SENACLAFT, en línea con la Ley 19.574 y la Recopilación del BCU, exige a los bancos un programa escrito de PLA/FT, oficial de cumplimiento con dependencia jerárquica, política de aceptación de clientes basada en riesgo, KYC inicial y debida diligencia continua, screening contra listas de sanciones y PEPs, monitoreo transaccional, capacitación anual y auditoría independiente. Legal Talent persiste cada artefacto KYC, cada hit de screening y cada decisión, generando el legajo digital que SENACLAFT y el BCU revisan en una inspección.

El BCU y la mayoría de los reguladores LATAM (CNBV en México, SBS en Perú, SFC en Colombia) no fijan un plazo único: lo definen en función del riesgo. La práctica de mercado y lo que esperan los inspectores es revisión anual para alto riesgo, cada dos o tres años para riesgo medio y por evento para bajo riesgo. Eventos típicos: cambios en listas de sanciones, adverse media, cambio en el perfil transaccional, cambio de control o de país. El motor de KYC perpetuo de Legal Talent reescanea diario y solo levanta lo que cambió.

Es el nivel profundizado de revisión que se aplica cuando el riesgo del cliente excede el estándar. La normativa LATAM la exige obligatoriamente para PEPs y sus allegados, banca corresponsal extranjera, banca privada de no residentes, clientes de jurisdicciones de mayor riesgo según FATF y operaciones inusuales. Implica origen de fondos y de patrimonio documentado, mapeo más profundo del beneficiario final, verificación presencial o por videollamada y aprobación de gerencia. El motor de riesgo de Legal Talent enruta automáticamente a EDD a los clientes que cruzan el umbral.

En Uruguay la Ley 19.484 obliga a identificar al beneficiario final con titularidad ≥ 15 %. En México la CNBV pide el 25 % o el control efectivo. En Argentina la UIF y en Chile la UAF aplican criterios análogos. Legal Talent extrae los datos societarios del registro correspondiente, mapea la cadena de propiedad hasta personas físicas, identifica al controlante y corre KYC con screening individual sobre cada beneficiario. El gráfico de propiedad y los documentos de respaldo quedan exportables para el reporte al regulador.

Sí. Exponemos una API REST versionada y webhooks para sesiones KYC, screening, exportes para reporte regulatorio y eventos de decisión, con SDKs en Node, Python y Go. Los bancos suelen integrarnos en el flujo de apertura de cuenta, el CRM y la herramienta de gestión de casos AML. Soportamos SSO por OIDC, streaming de logs al SIEM y controles SOC 2 Tipo II. Para un banco mediano la implementación toma entre cuatro y ocho semanas.