Compliance fintech, sin fricción.

Toda fintech que opere con cuentas de pago, billeteras o crédito al consumo es sujeto obligado de prevención de lavado de activos en su jurisdicción: en Uruguay aplica la Ley 19.574 con supervisión de SENACLAFT y, si capta depósitos, también del BCU; en México la Ley Antilavado y la circular CNBV; en Argentina la UIF; en Chile la UAF; en Perú la SBS y la UIF-Perú. Todas exigen un programa escrito de PLA/FT, oficial responsable, KYC documentado y screening contra listas. Legal Talent ya viene configurado para los siete reguladores LATAM.

Depende del producto. Las EFE (Empresas de Servicios Financieros) y las que captan depósitos o emiten dinero electrónico se inscriben ante el BCU bajo la Recopilación de Normas Operaciones e Instituciones Financieras. Si solo dan crédito al consumo, alcanza con la inscripción ante SENACLAFT como sujeto obligado y, en su caso, BCU como administrador de crédito. Legal Talent registra la trazabilidad completa que el BCU exige en una eventual inspección y exporta los reportes que SENACLAFT pide en el régimen de información.

La mediana de un onboarding fintech en LATAM con nuestro flujo embebido es de menos de tres minutos: captura de cédula o pasaporte con OCR, selfie con liveness pasivo, screening contra OFAC, ONU, UE y listas locales (SENACLAFT, CNBV, UAF, UIF) y motor de reglas. Para perfiles de mayor riesgo agregamos adverse media e inversión de origen de fondos sin romper el flujo, y dejamos toda la sesión auditable para que el regulador pueda revisarla.

KYC verifica a una persona física: documento, prueba de vida biométrica, screening de sanciones y PEPs. KYB verifica a una empresa: existencia legal, beneficiario final con titularidad ≥ 15 % (Uruguay y la mayoría de LATAM, frente al 25 % FATF), persona controlante, y screening de la entidad y de cada beneficiario contra sanciones y adverse media. Las fintechs B2B y los marketplaces necesitan ambos, y Legal Talent los corre en un único flujo con trazabilidad compartida.

Cada cliente se evalúa contra OFAC SDN, OFAC Consolidada, ONU, UE, HMT del Reino Unido, listas locales (SENACLAFT, CNBV, UAF, UIF, SBS, COAF) y una base global de PEPs. El matching usa lógica difusa calibrada para transliteración y proximidad de fecha de nacimiento para mantener bajos los falsos positivos. Las nuevas designaciones se incorporan en menos de 24 horas y se reescanean contra todo el padrón de clientes, con webhooks y una cola de revisión interna para los analistas.