KYC de merchant, em minutos.

Instituições de Pagamento (IP) — credenciadores, emissores, iniciadores de pagamento, sub-credenciadores e PSPs em geral — são autorizadas pelo BACEN sob a Resolução BCB 80 e ficam sujeitas à Circular 3.978/2020 sobre PLD-FT. Devem fazer KYB de cada merchant, identificar o beneficiário final conforme a IN RFB 2.119, screening contra listas, comunicar operações suspeitas ao COAF e manter monitoramento transacional contínuo. A Legal Talent roda KYB, screening e monitoramento contínuo em um único fluxo com a trilha que o BACEN exige.

Sim. O BACEN trata o Pix como meio de pagamento crítico para PLD-FT. A Resolução BCB 142 e atualizações posteriores impõem ao participante do Pix limites de transação por usuário com base em risco, monitoramento de padrões anormais (fragmentação, transações fora do perfil, contas-laranja), bloqueio cautelar e MED (Mecanismo Especial de Devolução) em casos de fraude. O KYC robusto no onboarding é o primeiro filtro contra contas-laranja: a Legal Talent fornece KYC com biometria, screening e dedup 1:N exatamente para esse caso de uso.

Tanto Visa quanto Mastercard exigem do credenciador e do PayFac verificar a pessoa jurídica, o controlador e o beneficiário final de cada merchant, screenear contra sanções e PEPs, validar o modelo de negócio frente às categorias proibidas e de alto risco de marca, e re-onboardear em eventos como mudança de controle. É obrigatório consultar Mastercard MATCH e Visa Merchant Screening Service antes de habilitar um merchant. A Legal Talent roda tudo em uma única sessão com scorecard normalizado.

O monitoramento classifica operações atípicas (volume, frequência, contraparte de jurisdição de maior risco, fragmentação) e dispara alertas para o oficial de compliance. A Legal Talent enriquece sua plataforma de TM com sinais KYC e de screening em tempo real: quando uma contraparte aparece em nova lista ou um merchant passa a ter adverse media, o score de risco se atualiza e seu motor de regras reavalia. Não substituímos o TM, mas fornecemos a matéria-prima de identidade e screening que ele precisa.

Cada merchant e cada beneficiário final são avaliados contra OFAC SDN e Consolidada, ONU, UE, HMT do Reino Unido, lista do COAF, sancionados do CEIS/CNEP, lista de PEPs do TCU e CGU. Para PSPs cross-border somamos a lista do país onde o merchant opera. Novas designações entram em menos de 24 horas e são re-screenadas contra toda a base. A decisão fica auditada com a versão exata da lista consultada, o que blinda a resposta ao BACEN ou ao COAF em uma inspeção.