Crédito sem fraude, sem atrito.

A fraude sintética combina dados reais (CPF válido, data de nascimento de outra pessoa) com nome ou endereço fabricados. Atacamos em três camadas: sinais de dispositivo e comportamento no início da sessão, verificação documental com OCR e detecção de adulteração, e busca biométrica 1:N que sinaliza se a mesma face já foi usada com outra identidade. Também aplicamos regras de velocidade sobre o CPF e nossa blacklist biométrica, que é o preditor mais forte de inadimplência por identidade sintética em crédito digital no Brasil.

Sim. O BACEN, na Resolução BCB 96/2021 sobre abertura de conta digital, e a CVM em fundos e contratos de investimento aceitam o onboarding remoto com biometria facial desde que combinado com captura de documento oficial, prova de vida (liveness) e face match 1:1 contra a foto do documento. A LGPD exige base legal específica para o tratamento do dado biométrico, e a Legal Talent já vem com termos de consentimento adequados. Os modelos estão alinhados com o NIST FRVT e calibrados para os limiares FAR/FRR exigidos pelas linhas de funding.

No mínimo OFAC SDN, OFAC Consolidada, ONU, UE, lista de PEPs do TCU/CGU, lista do COAF, sancionados do CEIS/CNEP da CGU. Lenders que captam no mercado de capitais ou via FIDC adicionam PEPs internacionais e adverse media. A Legal Talent roda todas em paralelo, preserva a versão exata consultada de cada lista e deixa o originador definir quais resultados auto-bloqueiam e quais vão para revisão manual.

Sim. Nosso motor de regras roda no fim da sessão KYC e emite o veredito (aprovar, recusar, escalonar) em menos de dois segundos. Você pode combinar sinais de verificação documental, score de liveness, resultado de sanções, classificação de adverse media e seu próprio bureau de crédito (Serasa, Boa Vista, SPC, Quod). Lenders no Brasil costumam auto-aprovar cerca de 75 % dos solicitantes limpos e encaminhar o restante para revisão humana com todo o evidence pack pré-carregado.

O KYC perpétuo é exigência explícita da Circular BCB 3.978: o cliente deve estar sob monitoramento contínuo. A Legal Talent re-screena diariamente toda a sua carteira contra novas designações, eventos de adverse media e mudanças nas listas de PEPs, e dispara webhook quando um cliente vivo muda de perfil de risco. Isso permite recalcular o risco do crédito em curso e revisar limites sem reintroduzir atrito ao cliente final.