¿Qué es la SENACLAFT y qué implica para tu empresa?
Si trabajas en una fintech, procesador de pagos, casa de cambio, inmobiliaria o cualquier otro sector regulado en Uruguay, probablemente hayas escuchado hablar de la SENACLAFT. Pero, ¿qué es exactamente y por qué debería importarte?
En esta guía te explicamos todo lo que necesitas saber sobre la Secretaría Nacional para la Lucha contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo, y cómo afecta las operaciones diarias de tu empresa.
¿Qué es la SENACLAFT?
La SENACLAFT (Secretaría Nacional para la Lucha contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo) es el organismo uruguayo encargado de coordinar las políticas nacionales contra el lavado de activos (LA) y el financiamiento del terrorismo (FT).
Fue creada por la Ley 19.574 de diciembre de 2017, que estableció el marco legal integral para la prevención del lavado de activos en Uruguay. Esta ley modernizó la normativa uruguaya para alinearla con los estándares internacionales del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional).
Principales funciones de la SENACLAFT
- Supervisión y fiscalización de sujetos obligados no financieros
- Registro de sujetos obligados y sus oficiales de cumplimiento
- Sancionatorio: aplicación de multas y medidas correctivas
- Normativo: emisión de reglamentaciones y guías de cumplimiento
- Coordinación con otros organismos nacionales e internacionales
¿Quiénes son los sujetos obligados?
La Ley 19.574 establece un amplio listado de sujetos obligados, es decir, personas físicas o jurídicas que deben cumplir con obligaciones específicas de prevención de LA/FT. Entre ellos:
- Escribanos y abogados (en ciertas operaciones)
- Contadores públicos
- Rematadores
- Inmobiliarias y administradores de propiedades
- Casas de cambio
- Empresas de servicios financieros
- Fideicomisos y administradores de fideicomisos
- Proveedores de servicios de activos virtuales (exchanges de crypto)
- Organizadores de juegos de azar
- Zonas francas
¿No estás seguro si eres sujeto obligado?
Si tu empresa realiza actividades que implican manejo de dinero, activos o transacciones de valor, es muy probable que debas cumplir con la normativa. La duda más común es: "somos una fintech pequeña, ¿aplica para nosotros?" La respuesta casi siempre es sí. Armamos una guía completa para identificar si sos sujeto obligado que te puede ayudar.
Obligaciones principales de los sujetos obligados
Como sujeto obligado, tu empresa debe cumplir con varias obligaciones clave:
1. Debida diligencia de clientes (DDC)
Debes identificar y verificar la identidad de tus clientes antes de establecer una relación comercial. Esto incluye:
- Obtener documentos de identidad
- Verificar información contra fuentes confiables
- Identificar al beneficiario final en caso de personas jurídicas
- Entender el propósito de la relación comercial
2. Política de conocimiento del cliente (KYC)
Más allá de la identificación inicial, debes mantener actualizada la información de tus clientes y monitorear sus transacciones para detectar operaciones inusuales.
3. Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS)
Si detectas operaciones que no tienen justificación económica o legal aparente, debes reportarlas a la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) del BCU.
4. Conservación de documentos
Toda la documentación relacionada con clientes y transacciones debe conservarse por un mínimo de 10 años después de finalizada la relación comercial.
5. Oficial de Cumplimiento
Las empresas deben designar un Oficial de Cumplimiento registrado ante la SENACLAFT, responsable de implementar y supervisar el programa de prevención.
Sanciones por incumplimiento
La SENACLAFT tiene potestad sancionatoria y puede aplicar:
- Apercibimiento para faltas leves
- Multas de hasta 20.000.000 UI (aproximadamente USD 2.5 millones al tipo de cambio actual)
- Suspensión de actividades
- Cancelación del registro
Las sanciones se determinan considerando la gravedad de la infracción, la reincidencia y el perjuicio causado.
Cómo cumplir de forma eficiente
Cumplir con la normativa no tiene por qué ser un dolor de cabeza. Aquí algunas recomendaciones prácticas:
- Automatiza la verificación de identidad: Usar herramientas tecnológicas para KYC reduce errores y tiempos
- Implementa screening contra listas: Verifica clientes contra listas de sanciones, PEPs y adverse media de forma automática
- Documenta todo: Mantén registros digitales organizados y accesibles
- Capacita a tu equipo: Todos deben entender las señales de alerta de LA/FT
- Revisa tu matriz de riesgo: Actualízala periódicamente según tu cartera de clientes
Próximos pasos
Si aún no tienes un programa de compliance estructurado, el momento de empezar es ahora. La SENACLAFT está activamente fiscalizando y las multas pueden impactar seriamente la operación de tu empresa.
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